Ken uw klant

Iedere handelaar in wat dan ook zal onmiddellijk bevestigen dat voor hem of haar ‘de klant kennen’ erg belangrijk is. Hoe beter je de klant kent, des te beter kun je namelijk inspelen op hun behoeften. Hoe meer je over een (potentiële) klant weet, hoe meer je hem of haar kunt aansmeren.

Het concept van KYC zoals we het hier bedoelen heeft echter betrekking op een heel ander vlak, namelijk ‘veiligheid’. En in relatie tot KYC in online casino’s betreft het de veiligheid van zowel het casino als de speler, en zelfs de gehele samenleving. Zonder KYC, zoals we hieronder zullen aantonen, zou er in online casino’s al gauw een wanordelijk ‘potje’ van gemaakt worden. En dan bedoelen we natuurlijk niet een ‘rommelig potje poker’.

Het ‘waarom’ van het toepassen van KYC in online casino’s is tweeledig, namelijk:

• als maatregel tegen het witwassen van crimineel of zwart geld;
• als onderdeel van het ‘verantwoord gokken’ principe.
  

Casino’s zijn van nature bij uitstek geschikt om ‘besmet’ geld keurig netjes schoon te wassen. Illegale inkomsten worden bij het casino ingewisseld voor tegoeden (fiches) om mee te spelen. Zodra je diezelfde tegoeden weer laat uitbetalen, heb je ineens ‘gewonnen’ in het casino en kun je verklaren waar de poen vandaan komt. Met KYC worden dit soort ‘trucjes’ ondervangen. KYC speelt ook een rol in het begrip ‘verantwoord gokken’, een speerpunt bij de regulering van de Nederlandse gokmarkt.

Het KYC-concept zoals we dat nu kennen begon pas écht bij online casino’s een rol te spelen met de regulering van de eerste gokmarkten. Daarvóór waren het slechts enkele grote ‘goedwillende’ casinogame- en sportweddenschapaanbieders die met KYC pionierden.

Als we naar KYC in de huidige legale Nederlandse online casino’s kijken, dan houdt dit een mooi midden tussen de twee doelstellingen. Aan de ene kant wordt witwassen en fraude bestreden, en aan de andere kant wordt de speler beschermd. Naast de al eerder genoemde persoonsgegevens vragen de Nederlandse online gokpaleizen om de volgende details:

• Een IBAN-nummer: het unieke ‘Internationale Bank Account Nummer’ verbonden aan een bankrekening op jouw naam.
• Je burgerservicenummer (BSN): je unieke Nederlandse persoonsnummer.
  

Je voor- en achternaam, geboortedatum en -plaats, geslacht en BSN die je opgeeft moeten overeenkomen met die op je ID-kaart. Het casino kan eventueel om een scan van je ID vragen om deze gegevens te verifiëren. Deze gegevens worden door het casino vervolgens naar het Centraal Register Uitsluiting Kansspelen, oftewel ‘CRUKS’ gestuurd.

Wat is CRUKS-verificatie?

Nederlandse legale online casino’s zijn verplicht om iedere nieuwe speler te checken bij het CRUKS. In het CRUKS staan spelers geregistreerd die, om zichzelf en hun omgeving te beschermen, van gokken moeten worden uitgesloten. Het zijn dus vrijwillig of verplicht opgenomen problematische of zelfs verslaafde gokkers. De persoonsgegevens worden geverifieerd en kent het CRUKS je nu eens niet als klant, dan pas wordt de casino-account geactiveerd.

Als je eenmaal in het bezit bent van je nieuwe casinorekening, dan stort je daar natuurlijk speelgeld op. Bij Nederlandse casino’s kan dat slechts op beperkte manieren: via Visa en MasterCard creditcards of via iDEAL thuisbankieren. Waarom? Omdat deze online betaalmethoden gelinkt zijn aan een unieke Nederlandse bankrekening (met die unieke IBAN). En op die Nederlandse bankrekening staat natuurlijk alleen maar ‘wit’ geld, waarvan de (legale) herkomst altijd te achterhalen is.

Bij e-wallets zoals PayPal, Skrill en Neteller is dat niet het geval. Die kun je ‘uploaden’ met tegoeden afkomstig van wat dan ook. Laat staan de geschenkkaarten of ‘vouchercodes’ die iedere doorsnee terrorist met cash geld kan aankopen om zo zijn pikzwarte fondsen te witten. Daarom zijn dit soort betaalmethoden bij Nederlandse online casino’s in de ban gedaan.

Bij zowel stortingen als uitbetalingen kunnen casino’s hun spelers om aanvullende financiële informatie vragen. Het gaat meestal om een bewijs dat de bankrekening ook echt op hun naam staat. Zo kunnen zowel de rechtmatige herkomst als juiste bestemming van gelden vastgesteld worden, voordat een transactie uitgevoerd wordt.

In Nederland is er nog een tweede veel gemakkelijkere methode om je volledige identiteit in één klap geverifieerd te krijgen. Geen gedoe met scans of foto’s van bankafschriften, paspoorten, ID-kaarten, rijbewijzen of creditcards meer, en geen wachttijden meer voor goedkeuring. Die methode heet ‘iDIN’ (en ook iDEAL).

Verificatie via iDIN loopt via het thuisbankieren van je eigen bank. Kies bij iDIN identificatie in een online casino simpelweg voor de bank waar je rekening loopt. Je zult onmiddellijk naar je eigen thuisbankieren omgeving geleid worden. Log in bij je bank zoals je gewend bent en voilá, je bent geïdentificeerd.

Een laatste methode is om via iDEAL meteen een eerste storting te doen bij het casino. Ook dan ben je zowel financieel als persoonlijk compleet geïdentificeerd en geverifieerd.